Même si la loi ne l’exige pas, disposer d’une carte bancaire professionnelle s’avère utile et avantageux pour votre activité freelance.
Elle vous permet de mieux suivre vos dépenses, de bien séparer vos achats personnels et professionnels et de maîtriser votre trésorerie – entre autres.
En effet, les atouts d’une carte bancaire professionnelle sont nombreux ! D’ailleurs, nous listons dans cet article les avantages de la carte bancaire professionnelle et vous donnons des conseils pour bien choisir votre banque.
Suivez le guide !
Les 4 meilleures offres de cartes bancaires professionnelles en 2024
Pour vous aider dans votre choix de carte bancaire pro, nous avons regroupé 5 banques qui proposent une CB professionnelle pour les freelances et entrepreneurs.
1. Blank, sa Carte Visa Business et votre abonnement Codeur offert
Démarrons par notre partenaire ! Filiale du Crédit Agricole, Blank propose de vous faire gagner 2 heures par mois dans la gestion de votre activité. Voici du temps gagné à réinvestir dans la croissance de vos activités. Comment ? En automatisant vos déclarations URSSAF et en créant vos devis et factures en 17 secondes !
Par ailleurs, l’organisme simplifie vos démarches. Il vous faudra à peine 10 minutes pour créer votre compte en ligne et obtenir une carte bancaire professionnelle à partir de 6 € HT par mois, avec le 1er mois gratuit et sans engagement.
Votre compte professionnel Blank vous permettra notamment :
- de recevoir une carte VISA Business pour seulement 6 € HT/mois, avec le 1er mois offert
- de faire des virements en France et à l’étranger
- de créer vos devis et factures facilement depuis l’application Blank
- d’exporter vos données comptables en un clic
- de connecter plusieurs comptes bancaires à une seule et même interface
- d’automatiser vos déclarations URSSAF
- de profiter d’1 mois d’abonnement Codeur Pro Max remboursé, pour contacter jusqu’à 200 clients sur Codeur.com 😊
Autre atout de Blank : ses garanties. Par exemple, en cas d’hospitalisation, Blank maintient vos revenus à hauteur de 120 € par jour pendant 70 jours.
La banque se distingue également par un service client de qualité : ses conseillers sont disponibles 7j/7 et répondent en 1 min 30 (en moyenne) via leur chat.
Profitez de 1 mois d’abonnement Codeur Pro Max remboursé pour toute ouverture de votre compte professionnel Blank et contactez jusqu’à 200 clients par mois !
2. Shine, une Mastercard jusqu’à 10 000 € de paiements par semaine
Shine propose une offre dédiée aux indépendants. Celle-ci inclut une carte bancaire professionnelle Mastercard à 7.90 € / mois et une application pratique pour :
- gérer vos factures et devis en ligne,
- relancer et encaisser vos clients,
- ajouter des reçus à vos transactions,
- exporter vos données comptables,
- …
La Mastercard fournie vous permet d’effectuer jusqu’à 10 000 € de paiements par semaine.
Vous effectuez des paiements internationaux ? Shine propose également des offres Shine Plus et Shine Pro incluant une carte Mastercard Business World Defit.
Shine a été Élu Service Client de l’Année 2024 dans la catégorie banque en ligne pour entreprises ! N’hésitez donc pas à contacter son équipe d’experts basés en France et disponibles 7j/7 pour vous accompagner dans la bonne gestion de vos comptes pro. 😉
3. Qonto et la Mastercard Business
Avec Qonto, la carte bancaire professionnelle Mastercard Business est à 9 € par mois. Vous pourrez d’ailleurs commander des cartes physiques, virtuelles ou éphémères, pratiques pour réaliser des achats en ligne.
La banque propose différentes assurances, en fonction du niveau de carte choisie. La plupart des garanties portent sur les voyages à l’étranger.
Qonto peut donc s’avérer intéressante pour les freelances qui se déplacent souvent à l’international.
4. Hello Bank pour une carte Visa à débit immédiat ou différé
À travers son offre Business, Hello Bank propose une carte Visa à débit immédiat ou différé, à 10.90 € par mois.
Vous pourrez facilement la piloter depuis son application : la bloquer et débloquer, ajuster les plafonds de paiement ou de retrait, la synchroniser avec Apple, etc.
Comment bien choisir sa carte bancaire professionnelle ?
Avant de sélectionner LA carte bancaire professionnelle à utiliser, voici quelques éléments à vérifier pour faire un choix qui correspond à vos besoins !
Carte bancaire professionnelle à débit immédiat ou différé ?
Les cartes bancaires peuvent proposer 2 méthodes de règlement :
- À débit immédiat : vos achats sont débités tout de suite du compte.
- À débit différé : vos achats sont débités en fin de mois (ou à une date prédéfinie avec la banque).
Certaines banques vous laissent le choix. À vous de voir ce qui est le plus pratique pour votre activité.
Se tourner vers une carte bancaire professionnelle qui propose le débit différé peut être pertinent si vos clients paient à 30 ou 60 jours fin de mois, par exemple.
Les frais liés à votre carte bancaire professionnelle
Les frais constituent l’un des principaux critères à vérifier lors du choix de votre carte bancaire professionnelle.
Vous le savez, les banques effectuent un prélèvement mensuel pour l’entretien ou la gestion de votre compte pro. Mais est-ce que ce coût comprend la CB ? Pour certains établissements ce sera le cas, pour d’autres non.
D’ailleurs, beaucoup de banques vous offrent une carte durant la première année. Pensez donc à vérifier son prix sur les années suivantes…
Enfin, si vous voyagez régulièrement pour votre activité, vérifiez les frais prélevés pour des transactions à l’étranger.
Les avantages offerts par votre CB pro
En tant que freelance, vous devez rechercher une carte bancaire professionnelle qui vous libère des charges principales et offre des avantages adaptés à vos activités.
Par exemple, avec votre CB, Blank vous rembourse un mois d’abonnement à Codeur Pro Max !
Si vous souscrivez à l’offre « Carte Noire », vous profitez d’une assurance matériel et d’une garantie perte de revenus.
Les avantages d’une carte bancaire professionnelle
L’objectif d’une carte bancaire professionnelle est de pouvoir effectuer des paiements facilement, tout ne les distinguant de vos dépenses personnelles.
La plupart des banques vous proposeront automatiquement une carte Business pour réaliser les achats nécessaires à votre activité. C’est le cas de Blank en tout cas. Et vous avez tout intérêt à accepter cette carte bancaire professionnelle !
On vous explique pourquoi…
La carte bancaire professionnelle est une marque de professionnalisme
Un freelance sans carte bancaire professionnelle est bloqué dans ses transactions, notamment dans ses achats du quotidien. Chèque, virement ou espèces sont peu pratiques et peuvent ternir votre image auprès de vos clients.
En effet, si vous êtes amené à réaliser des dépenses devant eux (en les invitant au restaurant, par exemple), ces derniers pourraient se demander pourquoi vous n’avez pas de CB à l’heure où tout le monde en possède une… Ils pourraient avoir des doutes sur votre solvabilité et vous risquez de passer à côté d’un contrat.
La CB professionnelle simplifie vos dépenses
Une carte bancaire professionnelle signifie que vos dépenses personnelles sont séparées de celles de votre entreprise.
Les relevés réguliers vous permettent de savoir comment vous gérez votre trésorerie. À tout moment, vous pouvez adopter des stratégies pour améliorer votre marge, notamment en réduisant certaines dépenses professionnelles.
Sans compter, qu’à l’heure du digital, il est courant de souscrire à des outils en ligne. Or, une carte bancaire est indispensable pour pouvoir le faire ! Sans ça, vous risquez d’être bloqué au quotidien…
Une carte professionnelle pour mieux gérer votre trésorerie
Si vous avez une carte bancaire pour votre activité de freelance, c’est que vous avez un compte professionnel.
Aujourd’hui, la plupart des banques, comme Blank ou Shine, vous proposent de suivre facilement votre trésorerie via une application mobile et un interface web intuitive.
En utilisant votre CB pour régler des achats professionnels, rembourser des clients, payer vos charges… Vous obtenez une vision claire, en temps réel, de votre trésorerie. Ce qui n’est pas forcément le cas avec des virements, des télépaiements ou des chèques, qui ont parfois des délais d’encaissement plus longs.
La CB pro pour se conformer aux administrations fiscales
Les organismes fiscaux passent à la loupe, de manière aléatoire, les comptes d’indépendants. Si vous avez un contrôle, vous serez content d’avoir opté pour une carte bancaire professionnelle !
En effet, ce moyen de paiement simplifie la recherche et l’analyse de vos dépenses. Vous pourrez plus facilement les justifier que des paiements en chèque ou en espèce. D’ailleurs, l’utilité d’un compte professionnel est la même : au moins, votre trésorerie personnelle ne se mêle pas à vos dépenses d’entreprise.
Avantage : Notre partenaire Blank automatise votre déclaration URSSAF. Ce qui vous permet de gagner du temps, tout en restant en conformité avec la loi.
Conclusion
Vous savez désormais comment choisir une carte bancaire professionnelle qui répond à vos besoins.
Pensez à bien vérifier les coûts cachés et les assurances fournies pour sélectionner une banque qui pourra satisfaire vos attentes, et votre budget !
Profitez d’un mois d’abonnement Codeur Pro Max remboursé pour toute ouverture de compte professionnel Blank et contactez jusqu’à 200 clients par mois !
